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发帖者:特别观察员 

 

看到论坛里不少摩友咨询摩托车交强险的问题,有的是不知道怎么投保、有的是被保险公司拒保或者变相举报、有的是被保险公司强制搭售意外伤害保险、有的是不知道摩托车交强险的保费标准。由于工作的关系,我平时接触这方面比较多,今天总结一下摩托车交强险相关问题与大家分享。

一.什么是交强险?
    机动车交通事故责任强制保险(简称交强险),是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

    顾名思义,这里既然是“强制”,这个强制,包含两方面的含义,一方面,在我国道路上行驶的任何机动车,都必须强制投保交强险;另一方面,投保人找保险公司投保,保险公司必须无条件强制承保。这里是有法律依据的,后面我们会讲到。

    再从交强险的保险责任(理赔范围)来说,交强险是对因交通事故导致的第三方损失进行赔偿的保险,也就是说,交强险只能赔偿对方,不能赔自己。但是,交强险是有赔偿限额的,财产损失限额是2000元,医疗费限额是1万元,死亡伤残赔偿金限额是11万元,这是有责任的赔偿限额。但是,如果警方在事故中,认定车主(司机)不承担事故责任,交强险是不是就不予理赔呢?答案是否定的,即使车主不承担事故责任,交强险也可以在财产损失100元内、医疗费1000元内承担对方损失。

二.怎么投保交强险?
    简单来说,只要在当地有营业网点的财险公司(注意,是财险公司,寿险公司不准经营财险业务),都可以承保交强险。保险公司的营销渠道一般分为直销渠道(网点直营)、车商渠道(机动车经销商代售)、电话销售渠道(电话推销)、代理渠道(通过一些保险代理公司经销)等等。因此,我们可以选择一家自己信赖的保险公司,通过电话投保或者直接去其营业网点投保,当然,有些地区的车管所附近也有代办保险的,也可以通过他们投保。

三.投保交强险需要提供哪些资料?
    投保交强险分为两种情况,一种是新车,投保时需要携带购车发票、车主身份证;另一种是已上牌车辆,投保时提供行车证、车主身份证即可。

四. 交强险的费率标准是多少?
    由于交强险是国家政策性保险,因此交强险的费率也是由国家保监会统一定价的,任何地区和保险公司都无权自主定价。根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》,排量50毫升以下的摩托车每年保费为80元,排量在50毫升至250毫升的摩托车每年保费为120元,排量在250毫升以上的摩托车和边三轮摩托车每年保费为400元。当然,这里并不包括车船税,车船税可以由保险公司代收,车船税各地的标准可能都不一样,例如我们河南省排量50至250的摩托车每年是40元。

五.如何选择保险公司?
   虽然我们不能选择是否投保交强险,但是我们却可以选择保险公司,而我国有数十家财险保险公司经营交强险,我们该选择哪一家呢?

   个人建议还是选择几家比较大的保险公司投保,例如,人保财险、太平洋财险、中国人寿财险、平安财险、中华联合财险等等。因为,大公司的网点多、查勘员多、服务相对好一些,几家老公司基本上可以覆盖中东部地区90%的县级区域和西部地区90%的市级区域,发生事故之后,他们可以及时到达现场。而一些小公司,甚至连全国所有的省都没有覆盖,发生事故之后,又怎么提供理赔服务呢?

六.如果保险公司拒保或者变相拒保交强险怎么办?
    由于摩托车的交强险费率比汽车低,但保险公司却承担着和汽车交强险相同的赔偿限额,所以,有一些保险公司总是找各种各样的理由(例如没有保单、出单员不在、捆绑销售意外险)来拒保或者变相拒保摩托车交强险。前面我们已经讲了,交强险不仅对车主来说强制投保,对保险公司也是强制承保。只要资料齐全,保险公司必须无条件立即承保,如果保险公司以“没有保单”等理由变相拒保,建议对其录音、录像,保留好证据后拨12378向当地保监局投诉,保监局会对其依法查处。
   ——《交强险条例》
   第三十八条 保险公司违反本条例规定,有下列行为之一的,由保监会责令改正,处5万元以上30万元以下罚款;情节严重的,可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证: 
拒绝或者拖延承保机动车交通事故责任强制保险的
    .....

七.哪些情况交强险不予赔偿?
   根据《交强险条例》和《交强险条款》,故意制造的事故、车主自身的损失、诉讼费用、事故导致的停水停电停气等间接损失保险公司是不予承担的。此外,醉酒驾驶、无证驾驶、车辆被盗期间肇事的,保险公司只向受害方垫付抢救费,不承担其他损失。这里需要特别强调的是,肇事逃逸、饮酒驾驶(达不到醉酒的标准),交强险是可以正常理赔的。

八.发生事故之后我们应该怎么办?
   根据《道路交通安全法》的相关要求,发生交通事故后,必须立即停车、报告公安机关、保护现场、抢救伤员。此外,《保险法》第21条也规定了,发生保险事故之后,被保险人(车主)应当及时通知保险公司,如因故意或者重大过失未及时通知,导致事故损失无法确定的,对无法确定的部分保险公司不予赔偿。因此,万一发生交通事故,我们应该立即停车,拨122、120和保险公司报案电话报案。并在保险公司指导下处理事故,如果自行私自协商,保险公司也是不予赔偿的。

附各大保险公司服务电话
人保财险   95518
太平洋保险 95500
国寿财险   95519
平安财险   95511
中华保险   95585
太平财险   95529

2015年08月28日

摩托车交强险投保、理赔指南

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